Основы банковской деятельности (Банковское дело). Под ред. Тагирбекова К.Р.

М.: 2003. — 720 с.

В учебном пособии подробно рассматриваются основные аспекты функционирования банков и банковской системы в целом: кредитно-инвестиционная деятельность, банковский менеджмент и маркетинг, обеспечение экономической и финансовой безопасности. Анализируются операции, которые российские банки начали осуществлять сравнительно недавно, а также новые виды и формы банковских продуктов и услуг. В приложениях приведены инструкции и положения, апробированные в реальных условиях банка и иллюстрирующие его деятельность.

Учебное пособие подготовлено в соответствии с программой курса "Банковское дело", который изучают в экономических вузах и школах бизнеса, и будет полезно для студентов и преподавателей. Книга представляет также практический интерес для специалистов финансового рынка.

Формат: djvu

Размер: 9,3 Мб

Скачать: yandex.disk

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 10
Глава 1. Финансовый рынок 15
1. Структура и характеристика основных элементов финансового рынка 15
2. Рынок инвестиций 18
3. Валютный рынок 19
4. Рынок денежных средств 21
5. Развитие финансовых рынков в период кризиса 22
Глава 2. Банковская система России 26
1. Понятие и классификация банковской системы 26
2. Организационная схема банковской системы 27
3. Институциональная схема банковской системы 29
Глава 3. Центральный банк России 38
1. Понятие и роль Центрального банка в экономике 38
2. Организационная структура Центрального банка 39
3. Функции Центрального банка 42
4. Регулирование эмиссионной деятельности 45
5. Денежная масса и методы ее оценки 49
Глава 4. Коммерческие банки России 55
1. Особенности деятельности коммерческих банков до начала первой мировой войны 55
2. Преобразование банковской системы после 1917 г. и ее развитие в советский период 61
3. Некоторые особенности деятельности коммерческих банков в период с 1918 по 1928 г 63
4. Развитие банковской системы до кризиса 1998 г 64
5. Состояние финансовой и банковской системы России в период после кризиса 1998 г 72
6. Организационно-функциональное построение типового коммерческого банка 75
Глава 5. Регулирование банковской деятельности 81
1. Типы денежно-кредитной политики нее особенности на современном этапе 81
2. Операционная процедура и инструменты денежно-кредитной политики 85
3. Установление обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке 87
4. Процентная политика или регулирование официальной процентной ставки 90
5. Рефинансирование банков 93
6. Операции на открытом рынке 95
7. Валютное регулирование 97
8. Установление ориентиров роста денежной массы и прямые количественные ограничения: политика таргетирования 101
Глава 6. Пассивные операции коммерческого банка 104
1. Структура банковских пассивов 104
2. Капитал коммерческого банка. Структура банковского капитала 104
3. Функции капитала 107
4. Международные стандарты капитала 108
5. Обязательства коммерческих банков 109
6. Методы ценообразования депозитов 115
Глава 7. Активные операции коммерческих банков 120
1. Принципы управления активами банка 120
2. Принципы управления единым портфелем активов и пассивов банка 122
3. Чистая процентная маржа и ее анализ 124
4. Управление гэпом 125
5. Кривая доходности и ее влияние на управление гэпом 130
6. Дюрация (длительность) 132
Глава 8. Ликвидность коммерческого банка 138
1. Ликвидность коммерческого банка как финансово-экономическая категория 138
2. Анализ ликвидности коммерческого банка 142
3. Управление ликвидностью коммерческого банка 160
Глава 9. Кредитная политика коммерческого банка 175
1. Факторы, определяющие кредитную политику 175
2. Элементы кредитной политики 182
3. Кредитные риски и резерв на возможные потери по ссудам 187
4. Моделирование кредитного риска 192
5. К вопросу о методологии формирования кредитной политики банка 194
Глава 10. Межбанковское кредитование 223
1. Рынок МБК и его участники 223
2. Механизм сделок на рынке МБК 226
3. Кредиты Банка России 228
4. Депозиты, размещаемые в Центральном банке 233
Глава 11. Кредитование корпоративных клиентов 238
1. Основные понятия 238
2. Предоставление банковского кредита 240
3. Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента 244
4. Заключение кредитного договора 250
5. Кредитный мониторинг 251
6. Порядок работы с проблемными кредитами 253
Глава 12. Кредитование физических лиц 258
1. Виды кредитов физических лиц 258
2. Организация работы по кредитам физическим лицам 261
3. Методики оценки кредитоспособности физических лиц 264
Глава 13. Современные виды кредитных операций 277
1. Кредитная линия 277
2. Контокоррентный кредит 279
3. Кредитные операции по векселям 282
4. Ипотечное кредитование 287
5. Консорциальные кредиты 292
Глава 14. Обеспечение возвратности кредита.. 296
1. Понятие обеспечения возвратности кредита 296
2. Этапы организации обеспечения и источники возврата кредитов 296
3. Методы и способы обеспечения возвратности кредита 300
4. Работа с «проблемными» кредитами как способ обеспечения их возвратности 307
5. Внутреннее резервирование на возможные потери по ссудам в обеспечении возвратности кредитов. 311
6. Дополнительные методы обеспечения возвратности кредита в банковской практике 314
7. Кредитные деривативы 317
Глава 15. Инвестиционная политика банка 321
1. Общие положения инвестиционной деятельности банка 321
2. Характеристика инвестиционной активности в экономике России 323
3. Цели и факторы инвестиционной политики банка 326
4. Оценка инвестиционных инструментов коммерческого банка с позиций портфельного инвестирования 330
Глава 16. Посреднические операции коммерческих банков 337
1. Лизинг 337
2. Факторинг 347
3. Трастовые операции 352
4. Основные этапы работы с клиентами 364
Глава 17. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов 381
1. Банковский счет и проведение операций по нему 381
2. Безналичные расчеты 385
3. Расчеты платежными поручениями 385
4. Расчеты по инкассо 388
5. Расчеты по аккредитиву , 389
6. Расчеты чеками 391
7. Иные формы безналичных расчетов..... 392
8. Порядок списания средств со счета клиента 398
9. Кассовое обслуживание клиентов 399
10. Прибыль и риски банка при осуществлении расчетно-кассового обслуживания клиентов 400
Глава 18. Конверсионные операции банков 405
1. Спотовые валютные операции 407
2. Срочные валютные операции 410
3. Валютно-обменные операции коммерческих банков 417
4. Лимит открытой валютной позиции 422
Глава 19. Методы ценообразования в банковской сфере 430
1. Расходы банка за привлекаемые ресурсы . 430
2. Цена кредита и ее место в системе цен на банковские услуги... 437
3. Модели установления кредитной ставки, используемые в зарубежной банковской практике 438
4. Способы начисления процентов в российских банках 441
5. Этапы разработки цен на банковские услуги. Определение целей ценовой политики 444
6. Анализ спроса. Оценка затрат или анализ процентных и непроцентных расходов 448
7. Методы банковского ценообразования 455
8. Формирование общей стратегии банковского ценообразования 464
Глава 20. Операции банков с драгоценными металлами 474
1. Порядок допуска и виды операций, проводимых банками 474
2. Открытие и ведение металлических счетов 475
3. Купля-продажа драгоценных металлов 478
4. Обеспечение кредита драгоценными металлами 482
5. Тезаврация драгоценных металлов 483
6. Лимит открытой позиции банка по операциям с драгоценными металлами 484
7. Отношения банков с другими участниками рынка драгоценных металлов 486
Глава 21. Основы банковского менеджмента 490
1. Понятие, оценка и качество банковского менеджмента 490
2. Понятие окружающей среды в системе банковского менеджмента 493
3. Информация в системах банковского менеджмента 495
4. Банковская политика 497
5. Финансовые сферы банковского менеджмента. Управление пассивами 498
6. Управление активами 502
7. Комплексное управление активами и пассивами 504
8. Управление прибылью 504
9. Банковский риск-менеджмент 507
10. Надзор и регулирование в банковском менеджменте 512
Глава 22. Основы банковского маркетинга 520
1. Особенности маркетинговой деятельности в банке 520
2. Функции маркетинга и организационная структура 521
3. Технологии микромаркетинга 522
4. Технологии макромаркетинга (социально-экономический мониторинг) 529
Глава 23. Управление экономической безопасностью в банковской деятельности.. 534
1. Общие положения 534
2. Концепция единого интегрального показателя уровня экономической безопасности банка 535
3. Специальные обобщенные показатели оценки решений по управлению экономической безопасности банка 545
4. Оценка уровня экономической безопасности банка 551
Приложение. Типовые банковские документы 555
Приложение 1. Положение о Совете акционерного коммерческого банка (АКБ) 555
Приложение 2. Положение о члене Правления АКБ 556
Приложение 3. Положение об Управлении делами банка 557
Приложение 4. Положение об Административно-правовом управлении 561
Приложение 4А. Положение о службе внутреннего контроля акционерного коммерческого банка (АКБ) 567
Приложение 5. Должностная инструкция заместителя начальника Административно-правового управления 573
Приложение 6. Должностная инструкция старшего юрисконсульта Административно-правового управления 577
Приложение 7. Положение о кредитовании в АКБ 578
Приложение 8. Управление кредитным риском (Методические указания) 632
Приложение 9. Положение о фондовом центре 666
Приложение 10. Должностная инструкция дилера Фондового центра 669
Приложение 11. Должностная инструкция брокера Фондового центра 671
Приложение 12. Должностная инструкция старшего бухгалтера Управления бухгалтерского учета и отчетности 673
Приложение 13. Должностная инструкция главного экономиста Управления бухгалтерского учета и отчетности 675
Приложение 14. Должностная инструкция главного бухгалтера Операционного управления 677
Приложение 15. Должностная инструкция операциониста по комплексному обслуживанию рублевых и валютных счетов клиентов 680
Приложение 16. Должностная инструкция старшего экономиста Управления межфилиальных и межбанковских расчетов 682
Приложение 17. Должностная инструкция дилера Управления межбанковских и межфилиальных расчетов 684
Приложение 18. Должностная инструкция операциониста группы инкассо Управления межбанковских и межфилиальных расчетов 685
Приложение 19. Положение об Управлении валютных операций 686
Приложение 20. Должностная инструкция начальника Отдела валютных операций 689
Приложение 21. Положение о Расчетном центре банка 690
Приложение 22. Положение об Управлении автоматизации банковских технологий 693
Приложение 23. Положение об Аппарате по координации и совершенствованию банковской деятельности 697
Приложение 24. Положение о группе экономического анализа 699
Приложение 25. Должностная инструкция эксперта-аудитора 701
Приложение 26. Должностная инструкция экономиста Аппарата по координации и совершенствованию банковской деятельности 703
Приложение 27. Должностная инструкция старшего экономиста Аппарата по координации и совершенствованию банковской деятельности 705
Приложение 28. Должностная инструкция главного программиста Аппарата по координации и совершенствованию банковской деятельности 706
Приложение 29. Должностная инструкция старшего бухгалтера Управления денежного обращения 707
Приложение 30. Положение об Управлении безопасности 709
Приложение 31. Функциональные обязанности должностных лиц Управления безопасности 712